Simulador gratuito · sem cadastro

O seu dinheiro tem memória. Veja o que ele faz em vinte anos.

Juros compostos não são mágica: são aritmética. Este simulador mostra, ano a ano, quanto entra, quanto rende e quanto a inflação leva embora — e responde a pergunta que importa: quanto eu preciso aportar para chegar lá?

Taxa mensal efetiva, não aproximada Resultado em valores de hoje Aporte ideal para a sua meta Cotações ao vivo

Simulador

Ajuste os campos e veja o resultado mudar na hora. Os cálculos usam taxa mensal efetiva e aportes no fim de cada mês.

Objetivo

Valor desejado R$ 0

Quanto você quer ter no fim do prazo. Informe este valor para ver o aporte ideal.

Já investido

Aporte mensal

Prazo 20 anos

Rentabilidade anual 10,0% a.a.

Referência: busca automática do CDI e da Selic.

Inflação anual 4,0% a.a.

Perfil de risco

Patrimônio projetado

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Total investido

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Rendimento

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Calculando…

Aporte ideal

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Valor em dinheiro de hoje

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Renda possível ao final

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Evolução do patrimônio

Projetado Investido Em valores de hoje

Projeção ano a ano

A mesma conta, aberta linha por linha. A coluna "valores de hoje" desconta a inflação informada, mostrando o que o dinheiro compraria hoje.

Projeção do patrimônio ano a ano
Ano	Investido	Rendimento no ano	Patrimônio	Valores de hoje
Calculando…

Carteira sugerida

Uma alocação de referência para o perfil escolhido. É ponto de partida para estudar, não recomendação — a decisão final é sempre sua.

Mercado ao vivo

Cotações atualizadas automaticamente, com a fonte e o horário da última leitura. Se uma fonte falhar, outra assume.

DólarUSD/BRL

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consultando…

EuroEUR/BRL

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consultando…

BitcoinBTC/BRL

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consultando…

Bitcoin em dólarBTC/USD

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consultando…

Indicadores do Banco Central — referência para a rentabilidade

Selic (meta)

—

SGS 432

CDI anualizado

—

SGS 4389

IPCA 12 meses

—

SGS 13522

Fontes: AwesomeAPI (câmbio e cripto), exchangerate-api e CoinGecko (reserva), Banco Central do Brasil (indicadores). Cotações de cripto oscilam continuamente — o valor exibido é uma fotografia do momento da consulta.

Metodologia

Toda conta deste site é reproduzível. Aqui estão as fórmulas e as convenções exatas usadas.

Taxa mensal efetiva

A maioria dos simuladores divide a taxa anual por 12, o que exagera o resultado. Aqui a conversão é feita pela raiz:

i = (1 + taxa_anual)^(1/12) − 1

Com 10% ao ano, a taxa mensal correta é 0,7974% — e não 0,8333%. A diferença parece pequena, mas em 20 anos ela muda o patrimônio projetado em mais de R$ 100 mil.

Valor futuro

Capital inicial mais aportes mensais no fim de cada mês, todos rendendo juros compostos:

FV = PV·(1+i)ⁿ + PMT·[ ((1+i)ⁿ − 1) / i ]

PV — valor já investido
PMT — aporte mensal
i — taxa mensal efetiva
n — prazo em meses

Aporte ideal

Invertendo a fórmula, obtém-se quanto é preciso aportar por mês para chegar exatamente à meta no prazo definido:

PMT = (FV − PV·(1+i)ⁿ) · i / ((1+i)ⁿ − 1)

Se apenas o capital inicial já supera a meta, o aporte ideal é zero.

Inflação e valores de hoje

R$ 1 milhão em vinte anos não compra o que compra hoje. O site desconta a inflação informada e mostra o valor em poder de compra atual:

valor_real = valor_nominal / (1 + inflação_mensal)ⁿ

Essa coluna é a mais honesta da tabela: é ela que diz se o plano faz sentido.

Limites do modelo

A rentabilidade é tratada como constante. O mercado não se comporta assim — há anos bons e ruins.
Não há cobrança de imposto de renda nem taxa de administração. Ambas reduzem o resultado final.
A carteira sugerida é uma referência genérica por perfil, sem análise do seu caso concreto.
Este site é uma ferramenta educativa e não constitui recomendação de investimento.

Fontes dos dados

Câmbio e cripto: AwesomeAPI; reserva em exchangerate-api e CoinGecko.
Selic, CDI e IPCA: API pública do Banco Central do Brasil (SGS 432, 4389 e 13522).
Cálculos: executados no seu navegador. Nenhum dado que você digita é enviado para servidor algum.

Perguntas frequentes

O que são juros compostos, em uma frase?

É o rendimento que passa a render junto com o capital. No primeiro ano seu dinheiro rende; nos anos seguintes, ele rende sobre o que já rendeu. É por isso que o tempo importa mais do que o valor do aporte.

Qual a diferença entre este simulador e os outros?

Três coisas. Primeira: a taxa mensal é convertida pela raiz, sem a aproximação de dividir por doze. Segunda: o resultado aparece também em valores de hoje, com a inflação descontada. Terceira: ele responde qual é o aporte mensal necessário para bater a sua meta — e não apenas quanto você terá.

Que rentabilidade devo colocar?

Depende do investimento. A renda fixa pós-fixada tende a acompanhar o CDI, cuja referência atual aparece no simulador. Renda variável não tem garantia: usar 10% ou 12% ao ano é uma hipótese, não uma promessa. Teste três cenários diferentes — o pessimista, o provável e o otimista — antes de decidir.

Por que a inflação muda tanto o resultado?

Porque ela corrói o poder de compra. Com 4% ao ano, o dinheiro perde quase metade do valor em 20 anos. Um milhão daqui a duas décadas equivale a cerca de R$ 456 mil de hoje. Olhar só o número nominal dá uma sensação de segurança que não existe.

Meus dados são enviados para algum lugar?

Não. Todo o cálculo acontece no seu navegador. Os cenários salvos ficam apenas no armazenamento local do seu aparelho e podem ser apagados a qualquer momento. As únicas conexões externas são as consultas de cotação.

Posso usar o resultado para decidir um investimento?

Use como ponto de partida, nunca como resposta final. O simulador projeta um cenário de taxa constante e não considera impostos, taxas nem a volatilidade real. Para decisões concretas, procure um profissional habilitado.

Aviso importante. Esta é uma ferramenta educativa de simulação. Os valores são projeções matemáticas construídas sobre hipóteses que você mesmo define — não são garantia de resultado, não consideram impostos e taxas, e não constituem recomendação de investimento. Procure um profissional habilitado antes de tomar decisões financeiras.